Créer son cabinet de courtage
Checklist pour les futurs courtiers en assurance
Les démarches administratives
Choisir votre statut juridique
Si vous vous lancez seul·e à votre compte, vous avez le choix entre :
- l’EIRL (entreprise individuelle à responsabilité limitée)
- l’EURL (entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée)
- la SASU (société par action simplifiée unipersonnelle).
Si vous montez le projet à plusieurs, voici les statuts adaptés :
- la SARL (société à responsabilité limitée)
- la SAS (société par action simplifiée).
Vous inscrire à l'ORIAS
Avant le lancement de votre activité de courtage en assurance vous devez vous inscrire au registre des intermédiaires en assurance auprès de l’ORIAS.
Pour ce faire, il vous sera demandé de monter un dossier d’inscription qui comptera :
- un extrait de Kbis ;
- une assurance de responsabilité civile professionnelle ;
- une attestation de garantie financière ;
- les différents justificatifs de garanties financières ;
- une copie de l’extrait de votre casier judiciaire (ce dernier doit être vierge).
Note : le montant de l’inscription s’élève à 25€ et doit être renouvelé tous les ans.
Les formations nécessaires
Le courtage en assurance est une profession réglementée qui demande un certain niveau de connaissance et/ou d’expérience. Pour vous lancer, voici les formations que vous devez avoir en poche.
La formation pour exercer en tant que courtier
Pour exercer en tant que courtier en assurance il vous faudra cocher au moins l’une des trois cases suivantes :
- L’obtention d’un diplôme, titre ou certificat mentionné sur une liste fixée par l’article A. 512-6 du Code des assurances
- Une expérience professionnelle de 2 ans comme cadre ou 4 ans comme salarié ou non salarié, sur des fonctions de production, de gestion de contrats d’assurance ou de capitalisation dans une entreprise d’assurance, auprès d’un courtier, d’un agent ou d’un établissement de crédit
- La réalisation d’un stage de 150h minimum au sein d’une entreprise d’assurance, d’un organisme de formation, d’un courtier ou d’un agent.
La formation continue obligatoire
Depuis 2019, la Directive sur la Distribution d’Assurance (DDA) a mis en place une formation continue obligatoire pour les intermédiaires en assurance pour
- renforcer ses connaissances et compétences en matière d’assurance
- se mettre à jour sur les sujets d’actualité et les dernières réformes en vigueur
- améliorer sa relation client et son développement commercial.
Cette formation s’effectue sur 15 heures, tous les ans.
Elle peut être suivie en ligne, via un organisme de formation et être proposées sur-mesure selon les besoins de celui ou celle qui la suit.
Les choix financiers et commerciaux
Votre business plan
Comme dans tout démarrage d’activité qui se respecte, l’élaboration d’un business plan solide et mûrement réfléchi est une étape cruciale.
Pour cela, il vous faudra un dossier complet qui intègre :
- la présentation et la structure de votre projet
- une étude de marché bien ficelée
- l’organisation de votre activité (local, logiciels informatiques, etc.)
- les éléments externes de l’entreprise (compagnies d'assurance partenaires, etc.)
- le prévisionnel financier
- le rachat ou non d’un portefeuille clients : dans le monde du courtage, il est courant de démarrer son activité en rachetant le portefeuille d’un confrère ou une consœur. Pour l’estimation et l’acquisition de votre futur portefeuille, il existe de nombreux acteurs qui vous accompagnent pour faire le meilleur choix, au juste prix.
Votre stratégie commerciale
L’élaboration de votre stratégie commerciale est un point de clé pour le lancement de votre activité. Comment allez-vous générer vos leads ? Les traiter puis les transformer ?
Voici des pistes de réflexion pour la mise en place de votre stratégie.
Je génère et traite mes leads
- Je cultive mon réseau professionnel pour avoir un maximum de prescripteurs locaux
- Je travaille ma présence digitale : site web, Google My Business, pages sur les réseaux sociaux
- Je construis une communication efficace
- Je mets en place des formulaires web pour que l’on me contacte facilement
- J’effectue le recueil des besoins.
Je transforme mes leads
- "J'ouvre des codes" auprès des compagnies d'assurance pour être autorisé à distribuer leurs produits
- Je compare précisément les offres
- J’élabore mes propositions
- Je relance efficacement
- Je gère la souscription.
Souscrire à une Responsabilité civile Professionnelle adaptée
La profession de courtier en assurance est soumise à la réglementation de l'ORIAS et la souscription d'une assurance RC Pro fait partie des conditions obligatoires imposées par cette autorité de contrôle pour exercer cette activité;
A quoi sert la RC Pro ?
Cette assurance vise à vous protéger contre les dommages immatériels, matériels et corporels causés à des tiers dans le cadre de son activité. Le montant des garanties minimales demandées par l'ORIAS sont de 1,5 million d'euros par sinistre et 2 millions d'euros par année.
Où trouver la bonne RC Pro ?
Pour trouver le contrat le plus adapté, nous vous recommandons d'utiliser le comparateur Brokin.
Brokin est un courtier spécialisé dans la Responsabilité Civile Professionnelle des intermédiaires, agréé par l'ORIAS. Que vous soyez en phase de création ou déjà établi en tant que courtier, ils auront assurément une offre qui répondra à vos besoins.
Les outils indispensables
Des outils standard et d'autres propres au métier de courtier
Avez-vous pensé aux incontournables pour démarrer votre nouvelle activité dans les meilleures conditions ?
- Ordinateur portable et bonne connexion internet, check.
- Adresse mail professionnelle, check.
- Téléphone professionnel et / ou application de téléphonie en ligne, check.
Et qu’en est-il de ces outils, propres au métier de courtier en assurances, qui vous épauleront au quotidien ?
- CRM pour centraliser vos informations client
- Formulaire et outil d'e-mailing client pour générer du business
- Catalogue des produits compagnies centralisé
- Comparateur d'offres et éditeur de devis
- Editeur de documents réglementaires
- Outil de signature électronique
- Espace client
- …
Lya regroupe tous ces outils en dans un seul logiciel spécifique
Lya Courtage, c’est la rencontre entre l’intelligence artificielle et l’humain. Véritable appui pour le démarrage de votre activité, Lya Courtage centralise vos informations, organise l’activité de votre cabinet, vend efficacement les produits d’assurance, respecte la conformité en vigueur et fluidifie la relation client.
À Lya les tâches administratives et automatiques ; à vous le conseil client et le développement de votre activité !
Un guide pour vous aider à créer votre cabinet de courtage
Retrouvez toutes les informations nécessaires pour créer votre cabinet de courtage dans le guide édité par Courtage Addict, la communauté dédiée aux professionnels du courtage en assurance dont Lya Protect fait partie.
Pour télécharger ce livre blanc très documenté, rendez-vous sur le site de Courtage Addict.
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