Prévoyance : comment conseiller efficacement vos clients ?

La prévoyance est un pilier du marché de la protection sociale en France. Maladie, invalidité, décès, perte d’autonomie… Autant de risques qui, sans couverture adaptée, peuvent fragiliser durablement la situation d’un salarié, d’un travailleur non salarié ou d’un chef d’entreprise. Pour les courtiers en assurance, bien conseiller en prévoyance ne s’improvise pas : il s’agit d’un exercice à la fois technique, avec des enjeux humains et réglementaires. Voici les fondamentaux d’un conseil efficace – et des outils pour l’assurer au quotidien.

• Comprendre pour bien protéger
• Informer avec clarté
• Proposer les bonnes solutions
• Assurer un suivi dans la durée
• Respecter son devoir de conseil
• S'entourer pour mieux conseiller

1. Prévoyance : comprendre pour bien protéger, l’importance du recueil du besoin

Avant même de proposer une prévoyance à son assuré, il est crucial pour le courtier de poser le bon diagnostic et d'identifier le besoin en protection sociale. Cela passe par une analyse fine de la situation du client et de son profil de risques :

• Quel est son statut (salarié, indépendant, dirigeant) ?

• Quelles est sa situation familiale ?

• Quels sont ses revenus et son patrimoine ?

• Et surtout, quelles sont ses priorités ? Protéger ses proches, garantir un niveau de vie en cas de coup dur, anticiper une perte d’autonomie ou optimiser sa fiscalité.

Ce sont ces informations qui vous permettront de définir les besoins de votre assuré et de proposer les couvertures adaptées.

-> Chez Lya, cette étape de recueil du besoin est facilitée par des outils intelligents (comme des formulaires web), qui permettent d'identifier rapidement les risques auxquels l'assuré est exposé, s'ils sont déjà couverts ou non par une prévoyance et de proposer une couverture adaptée le cas échéant. Résultat : un conseil plus rapide, plus pertinent… Et plus convaincant !

2. Informer avec clarté : pédagogie et transparence

La prévoyance peut vite devenir un sujet complexe pour un assuré non initié. En tant que courtier et conseiller de premier plan, votre rôle est de rendre compréhensibles les garanties, les exclusions, les franchises, les délais de carence et les conditions de mise en œuvre des couvertures que vous proposez.

Un conseil efficace repose donc sur une relation de confiance, nourrie par la transparence et la pédagogie. En utilisant des supports clairs, des comparateurs visuels et une communication adaptée, vous donnez à votre client les clés pour décider en toute connaissance de cause.

-> Lya met à votre disposition une interface fluide et des modèles de restitution pour renforcer cette clarté, tout en respectant vos obligations réglementaires.

3. Proposer les bonnes solutions de prévoyance, au bon moment

Prévoyance individuelle, collective, contrats modulables… Les solutions de prévoyance sont nombreuses, et c’est votre expertise de courtier en assurance qui fera la différence. Votre mission : proposer des dispositifs sur-mesure, qui tiennent compte de la situation et des objectifs de l'assuré, tout évitant les doublons ou en anticipant les couvertures insuffisantes.

Pour tenir compte de tous ces éléments, il est recommandé de s'équiper d'un comparateur d'offres intégrant la prévoyance.

-> La technologie peut faire gagner du temps : la plateforme Lya vous permet de comparer facilement les offres et de générer des préconisations claires, appuyées sur des critères objectifs.

4. Assurer le suivi des garanties prévoyance dans la durée

Un bon conseil en prévoyance ne s’arrête pas à la signature d'un contrat. La vie évolue, et les besoins aussi : mariage, naissance, changement de statut, création d’entreprise… Autant d’événements qui doivent vous alerter et donner lieu à une mise à jour des garanties.

Un accompagnement et une relation client de qualité passe donc par un suivi régulier, qui peut être facilité par des outils de gestion client intégrés.

-> Avec un logiciel CRM pensé pour les courtiers en prévoyance, Lya vous aide à relancer vos clients au bon moment et valoriser votre rôle d’interlocuteur de confiance sur la durée.

5. Respecter votre devoir d’information et de conseil

Rappelons-le : en tant que professionnel, vous êtes légalement soumis à un devoir d’information et de conseil. Cela implique de :

• Justifier la pertinence des solutions proposées,

• Remettre une notice d’information claire,

• Conserver la traçabilité de vos recommandations.

-> Pour ne pas passer à côté de ces obligations, Lya met à votre disposition des solutions pour centraliser et historiser les échanges, les documents et garder une trace du parcours de conseil, pour sécuriser votre pratique. Cela bénéficiera aussi à votre relation client et à la fidélisation de vos assurés !

6. Faire la différence grâce à l’humain… Et au réseau.

La qualité du conseil en matière de prévoyance repose sur votre écoute, votre empathie et votre capacité à vulgariser des sujets techniques. Mais elle peut aller plus loin, en travaillant en réseau avec d’autres professionnels : experts-comptables, notaires, avocats… En vous appuyant sur leur expertise, vous offrez à vos clients une vision globale et cohérente de leur stratégie patrimoniale.

-> Parmi les fonctionnalités de son logiciel CRM, Lya propose un outil dédié à la gestion de vos partenaires et de vos prescripteurs pour les intégrer à vos projets en cours.

Conseil en prévoyance : ne laissez rien au hasard

Conseiller efficacement vos clients en prévoyance, c’est avant tout adopter une approche globale, personnalisée et rigoureuse. C’est aussi s’appuyer sur les bons outils pour gagner en temps, en précision et en valeur ajoutée.

Chez Lya, nous vous accompagnons chaque jour pour réconcilier performance digitale et excellence humaine, et vous aider à bâtir une relation de confiance durable avec vos clients. Notre mission : vous donner les moyens de consacrer plus de temps à l’essentiel – l’échange, l’analyse, le conseil.

Rejoignez notre communauté de courtiers utilisateurs et
demandez votre démo gratuite de notre logiciel CRM.

Photo de Kelly Sikkema ; Franck ; Matt Ridley